Что тормозит президентскую ипотеку?

Разрекламированная властью ипотека под 3% годовых, несмотря на всю привлекательность, не вызывает пока ажиотажа среди населения. Об этом свидетельствуют данные после трех месяцев с момента старта программы.

По данным Министерства регионального развития, строительства и жилищно-коммунального хозяйства (Минрегион), количество заключенных в Украине договоров по госпрограмме удешевления стоимости ипотечных кредитов на покупку жилья выросло до 114 с 91 (на 23 июля). Из них профинансировано 90 кредитов на 23,41 миллиона гривен. В Киеве подписано 45 договоров. Кроме того, за прошедшую неделю были составлены первые два договора в Черкасской области и первый договор в Донецкой области. При этом в десяти регионах страны пока не заключено ни одного договора: в Винницкой, Житомирской, Луганской, Николаевской, Одесской, Тернопольской, Херсонской, Хмельницкой областях, на Буковине и в Севастополе. В целом на 27 июля 2012 года в программе участвует 221 объект, где предлагается 9,733 тысячи квартир. В программе изъявили желание принять участие 9,613 тысячи граждан.

Банки-участники этой программы считают такие темпы успешными. "В нашем банке предоставлено уже 54 кредита. Первый был 6 июня. Это была молодая семья с ребенком, причем работает только муж, жена - в декрете. Доход семьи составляет 10 тысяч, и эта программа дала им возможность приобрести собственное жилье. Сейчас в 11 областях Украины мы предоставляем кредиты, уже более 100 положительных решений", - сообщил "Дню" во время круглого стола, посвященного обсуждению данной программы, директор департамента розничного банкинга "Укргазбанка" Антон Косторниченко.

Но можно ли назвать такие показатели успехом, если учесть, что сначала готовность взять ипотеку в складчину с государством проявили 7,5 тысячи человек, а сейчас их количество возросло до 8,963 тысячи? Так почему же они не берут кредиты, если такая необходимость есть?

"Человек подписывается не под 3% годовых, а под 16% годовых. И компенсация должна осуществляться в течение 15 лет, а защищенности этой статьи бюджетом на все 15 лет нет. И никто не может гарантировать, что она будет. Именно поэтому она не стартует", - называет "Дню" причину торможения программы дешевой ипотеки член совета директоров Конфедерации строителей Украины (КСУ) и директор ООО "ОМОКС" (Киев) Алексей Кулагин. У людей пока существует психологическое препятствие и недоверие к финансовой дисциплинированности государства, заключает он.

Кроме того, по словам Кулагина, развитию 3% ипотеки мешает еще несколько факторов. В ходе совещания у председателя Киевской облгосадминистрации Анатолия Присяжнюка 25 июля в Киеве, говорил он, было озвучено, что появился пункт о страховке под 6% строймонтажа объекта строительства. О каком дополнительном страховании может идти речь, если в нынешних условиях застройщик страхует все риски при возведении жилья самостоятельно, выразил свое удивление строитель. Кроме того, по словам Кулагина, Госфонд содействия молодежному строительству предложил за 2,5% осуществлять функции технического надзора. "То есть это уже то утяжеление реальное в 8,5% стоимости строительства", - отметил он.

В свою очередь, первый заместитель председателя правления Государственного специализированного финансового учреждения "Госфонд содействия молодежному строительству" Евгений Исаев, принимавший участие в дискуссии, категорически опроверг изложенную Кулагин информацию относительно действий фонда и высказал свое видение, почему программа медленно раскачивается. "Мы проводили опрос, согласно которому треть людей не доверяет схеме. В молодежном фонде около 20 тысяч человек стоит на учете, но они не готовы брать 16% по схеме. Есть треть сомневающихся, еще у 40% просто нет средств", - говорит он "Дню" о причинах, сдерживающих программу. Поэтому, по словам Исаева, первоочередной задачей правительства является изучение ситуации и выделение средств для функционирования программы на длительный срок.

Кроме того, по мнению Исаева, активно критикуют госпрограмму и не заинтересованы в ее развитии риэлторы, поскольку средства на покупку жилья поступают непосредственно в банки. Также окончательно не отработан механизм реализации по проверке заемщика на предмет соответствия установленным критериям для участия в госпрограмме, в частности, не определен госорган, который должен осуществлять проверку, действительно ли заемщик нуждается в жилье, отметил первый заместитель председателя правления Госфонда.

Председатель Киевской облгосадминистрации Анатолий Присяжнюк основным минусом ипотеки называет бюрократизм и сложную процедуру получения кредита, ведь большинство украинцев не знает основ юриспруденции, а банки часто перегружают договора не слишком важными деталями.

Поэтому, говорят эксперты, подход к реализации программы нужно менять. Свои предложения в постановление правительства по удешевлению кредитов на покупку жилья уже подготовило на рассмотрение Кабмина отраслевое министерство. Среди них - уменьшение первоначального взноса заемщика до 10% с 25%.

Госфонд содействия молодежному строительству предлагает, чтобы частичная компенсация процентов осуществлялась непосредственно банкам, а не заемщикам, как сейчас. Сегодня, рассказывает Исаев, заемщик подписывает договор с банком под 16% годовых. Реально же он платит тело кредита и 3% годовых, после чего банк подает в Фонд список плательщиков и те перечисленные бюджетом деньги (остальные 13%) пересылает на расчетные счета заемщиков. Именно это и пугает заемщиков, ведь они не очень доверяют финансовой дисциплине государства. Поэтому, продолжает рассказывать в беседе с "Днем" Исаев, фонд предлагает правительству изменить условия в договоре, чтобы человек подписывался только под 3%, а под остальными 13% - государство. Это даст возможность преодолеть барьер недоверия. А то, что он существует, подтверждают темпы использования выделенных на программу денег. Из бюджета предусмотрено миллиард гривен на это, реально выделено на счета Фонда для компенсации ставки банковского кредита 100 миллионов. Но для обслуживания выданных в течение трех месяцев кредитов необходимо в месяц только 1,2 миллиона гривен, говорит Исаев. Чтобы использовать весь миллиард до конца года, в день надо оформлять по 250-300 кредитов, подсчитал чиновник. Поэтому чтобы бюджетные деньги на жилье не пропали, Фонд сегодня инициирует перед правительством перевод части этих средств на программу "доступного жилья" (сегодня выделено всего 200 миллионов гривен) и на молодежные кредиты (60 миллионов гривен).

Наталья Белоусова

По материалам День